Люди с жизненным опытом понимают, что вряд ли все это просто. Конечно, звучит заманчиво, однако бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. Наша редакция решила разобраться в ситуации и выяснить, с какими рисками сопряжены такие услуги и где искать законный выход. А помог нам в этом интересный фильм-расследование на канале «Слива» (18+) участниками которого стали эксперты финансового рынка.
Бизнес на отчаянии
«Избавление от долгов» превратилось в отдельную индустрию с 2015 года, когда в России заработал механизм личного банкротства. У людей, попавших в трудную ситуацию, появился шанс официально признать свою несостоятельность.
Казалось бы, здорово, что государство решило позаботиться о попавших в сложную ситуацию гражданах. Однако этим практически мгновенно воспользовались зачастую сомнительные фирмы, начавшие раздавать обещания «банкротства за неделю» со «стопроцентной гарантией».
На финансовом рынке даже появился новый термин — «раздолжнители». Это частные посредники, которые обещают быстро избавить от обязательств, уверяя, что на жизнь должника процедура якобы никак не повлияет. Рекламные бюджеты таких компаний огромны, в них участвуют топовые знаменитости, которым вроде бы стоит доверять. Однако реальность далека от заманчивых обещаний.
Сами себя «раздолжнители» именуют юристами и специалистами финансовой сферы, однако зачастую это обычные менеджеры-продажники, задача которых привлечь клиента и уговорить его заключить договор по оказанию услуг. При этом настоящие эксперты выражаются о них и покруче.
«По сути иногда предлагаются такие схемы, которые либо нереальны, либо невыгодны клиенту, либо они просто вводят в заблуждение», — считает юрист и арбитражный управляющий Игорь Льгов.
А Михаил Алексеев, юрист и эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков», проводит аналогию с медициной: «Если у нас что-то болит, то можно пойти к врачам, специалистам. Если вы не доверяете врачам, вы идете к эзотерикам, гадалкам, повитухам и прочим волшебникам нашей современности. И вот тем же самым отличается во многом сфера банкротных услуг. Люди ищут волшебника, а находят сказочника».
Серая индустрия: как загоняют в долговую яму
За красивыми словами о быстром и «законном» освобождении от долгов в стране сегодня стоят десятки компаний, построивших многомиллиардный бизнес на человеческом отчаянии, панике и незнании законов. Их клиенты вместо свободы от долгов нередко получают новые обязательства, изъятие имущества и даже уголовные дела.
Один из примеров, иллюстрирующий ситуацию, когда человек решил воспользоваться подобной «помощью». Женщина средних лет увидела объявление и зашла спросить: могут они помочь или нет?
«Они так красиво всё рассказали: «Вы подходите, мы вам поможем, спишем все долги». Сразу стали заключать договор. Сказали: никуда ничего платить не надо, приносите только наличкой 15 000 нам в офис каждый месяц. Кредит я забросила, но спустя время на работу пришли исполнительные листы, с меня стали списывать всё. В итоге я осталась с кучей долгов и без денег. Я сказала: «Отдайте мои 90 000, вы мне ничего не сделали». А они ответили: не хватает денег, так возьми ещё кредит», — поделилась пострадавшая.
Автор и создатель фильма Александр Мальм так комментирует эту ситуацию: «Это образцовая история. Первое и самое главное — женщина в принципе не нуждалась в процедуре банкротства, так как у нее есть доход. Менеджер должна была посоветовать ей идти в банк, написать заявление на реструктуризацию. Но тогда «раздолжнители» ничего бы не получили. Смысл их работы — затащить человека в процедуру банкротства».
Стоимость «услуги» и риски
Стоимость «освобождения» от долгов у таких контор кусается — в среднем 200–250 тысяч рублей. И это не предел. Если у должника есть квартира или машина, в ходе реального банкротства имущество уйдет с молотка в счёт кредиторов. Вот тут и начинаются махинации. Некоторые «раздолжнители» предлагают переписать имущество на родственников задним числом или оформить фиктивный займ под залог авто. А ещё советуют выбрать все лимиты по кредиткам, мол, «всё равно спишут». То есть по сути честного и порядочного человека, оказавшегося в сложной ситуации, втягивают в мошенничество.
Речь идет о кредитных средствах, которые осознанно не планируется возвращать. А переводы на родственников и друзей могут квалифицироваться как сделки по выводу имущества в предбанкротном состоянии. Они оспариваются в суде, говорят эксперты.
Кстати, самый тревожный звонок — обещание 100-процентной гарантии. Честные юристы, которые помогают с юридическими формальностями в процессе банкротства, никогда не гарантируют положительный исход.
Игорь Коржук, управляющий отделением Иркутск Банка России, обращает внимание на важный нюанс: «Нельзя освободиться от таких долгов, как платежи по алиментам, за нанесение вреда здоровью. А если не платить кредиторам, то штрафы и пени будут только возрастать».
Выход есть — и он законный
Специалисты советуют: если вы не в состоянии оплачивать долг или чувствуете, что вскоре не сможете этого делать, не бегите от проблемы. Идите к своему кредитору. Банку невыгодно переводить вас в «красную зону». Вам могут предложить реструктуризацию, кредитные или ипотечные каникулы, мировое соглашение.
«Порой жизненные обстоятельства складываются таким образом, что выплата кредита становится затруднительной для человека — потеря работы, снижение дохода, болезнь, которая требует дорогостоящего лечения. Мы поддерживаем диалог с нашими клиентами, помогаем справиться со сложностями, предлагая каждому индивидуальное решение. Подать заявку на урегулирование можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн(16+)— это быстро и удобно. Онлайн можно получить персональное предложение, узнать о возможностях корректировки графика платежей и реструктуризации. Это помогает не чувствовать неловкости в сложной ситуации и знать, что помощь рядом», – отмечает заместитель председателя Сибирского банка Сбера Дмитрий Жоров.
Если же банкротство действительно необходимо, можно обратиться в МФЦ и подать заявление (его форма есть в блоке «Банкротство физических лиц» на Госуслугах).
Хорошая новость — ситуация понемногу сдвигается в сторону правового регулирования. Например, с 1 января этого года рекламирующих такие услуги обязали предупреждать клиентов о реальных последствиях банкротства и целесообразности первичного обращения к кредитору или в МФЦ. Но главной защитой остается ваша бдительность. У всех бывают сложные периоды, но искать выход нужно не у «волшебников», а в рамках закона, не рискуя своим имуществом, деньгами, своими принципами и репутацией.
16+
Комментарии