Новосибирск на этой неделе попал в топ-5 российских городов с самыми дешевыми однокомнатными квартирами — в Ленинском районе однушку можно купить меньше чем за 500 тысяч. Однако, чтобы обзавестись даже таким жильем суперэкономкласса, люди вынуждены брать кредиты, оформлять ипотеку...
После провального 2015 года, когда рынок недвижимости и кредитования замер, началось заметное оживление — новосибирцы снова готовы брать в долг. На какие цели, выяснил корреспондент «ВН».
Наверстать упущенное
В начале июня Центральный банк России на 0,5% понизил ключевую ставку. Свое решение денежный регулятор объяснил стабилизацией инфляции в стране, а также перспективой восстановления отечественной экономики. После этого крупные банки один за другим начали снижать ставки по своим кредитам, как потребительским, так и ипотечным. В среднем сокращение произошло на один процентный пункт, и, скорее всего, это не предел. Но ждать дешевых кредитов, какие были, например, в середине 2000-х, все равно не стоит.
- Банки вслед за Центробанком снижают ставки по кредитам по причине кризиса в отечественной экономике и исчерпания рыночных возможностей роста в целом ряде ее секторов, — поясняет управляющий партнер DSO Consulting Сергей Дьячков. - Известно, например, что в Японии ставка рефинансирования уже много лет находится на уровне 0,1 процента годовых — и предприниматели не берут кредиты, нет рыночных возможностей. Нам, конечно, до этого очень далеко, но я думаю, что кредитные ставки в России имеют потенциал дальнейшего снижения в ближайшие полгода-год.
Ответная реакция на действия банков не заставила себя долго ждать — россияне снова пошли в финансовые учреждения за кредитами, в основном ипотечными. Авто- и потребительские кредиты пока спросом не особо пользуются.
— За первое полугодие мы выдали чуть больше 6 миллиардов рублей — это 4 тысячи ипотек, что на 8% больше, чем за аналогичный период 2015 года. Рынок немного, но восстанавливается. Потребительские кредиты совсем не выросли — динамика от минус 1% до плюс 3% в разные месяцы, — отметил управляющий региональным филиалом Сбербанка Игорь Безматерных.
Ипотека в первую очередь
Новосибирские риелторы подтверждают, что в последнее время растет число сделок. Но скорее это связано с тем, что люди уже приспособились жить в новых экономических условиях и просчитали возможные риски и свои возможности. А пересчет «новых кредитов» скорее приятный бонус.
Нельзя не отметить эффект со стороны снижения ключевой ставки. Даже умеренное ее сокращение привело к значительному росту популярности ипотеки у населения, в первую очередь на первичном рынке, — говорит финансовый аналитик группы компаний «Финам» Тимур Нигматуллин. — Во втором полугодии 2016 года ожидаю несущественного роста рублевых цен и спроса на недвижимость за счет покупателей в ипотеку, в том числе на фоне реализации программы с господдержкой. Уже сейчас доля таких сделок по РФ превышает 40 процентов от продаж.
Эксперты Агентства ипотечного жилищного кредитования также прогнозируют удешевление квартирных кредитов. Кроме того, сам рынок расширится, поскольку все больше банков будут выдавать ипотечные кредиты, разрабатывать собственные программы для привлечения клиентов.
— В дальнейшем будет расти доля кредитов без господдержки. Уже сейчас разрыв между ставками по кредитам с господдержкой и без нее сократился менее чем до 1,5 процентов, — отметили в АИЖК.
Добавим, что не так давно премьер-министр РФ Дмитрий Медведев сообщил, что за первые пять месяцев 2016-го выдано 322 тысячи ипотечных кредитов, что на 50% больше, чем в прошлом году.
Цифры
Вклады населения в российских банках с учетом валютной переоценки выросли за июнь на 0,6 процента — до 23,1 триллиона рублей.
В среднем по стране уровень одобрения по кредитным заявкам в 2016 году по сравнению с 2015 годом вырос на 0,2 процентного пункта и составил 9,45 процента.
Общий долг россиян по всем кредитами составляет 10,2 триллиона рублей.
Опубликовано в газете «Вечерний Новосибирск» №31 от 5 августа 2016 года
