При этом геополитические и внутренние потрясения последних двух лет не привели к росту мошеннических действий на российском рынке страхования: страховые организации и страховые союзы, Банк России и правоохранительные органы успели выстроить комплексную систему противодействия преступникам, и она «держит удар». Такое мнение на конференции по противодействию страховому мошенничеству «Барьер» высказал президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев. Он также озвучил несколько трендов развития страхового рынка на 2025 год и призвал коллег готовиться к росту мошенничества в сфере страхования жизни, личного страхования и страхования в медицине.
«Ситуация на рынке страхования в России остается стабильной, — констатировал Уфимцев. — Есть проблемы в отдельных регионах, но в целом, и ситуация на рынке страхования, и динамика рынка показывают, что страховщики за предыдущий период научились бороться с мошенничеством, организовывать внутреннюю работу, взаимодействовать с контрагентами».
Совсем победить мошенников в сфере страхования не получится — они активно осваивают и новые виды страхования, и новые сценарии. Но можно сделать так, чтобы мошенничество не было для злоумышленников легким и безопасным промыслом, считают эксперты страхования. За девять месяцев 2024 года российские страховые компании уже заявили в правоохранительные органы ущерб на 3 млрд рублей, а МВД каждый квартал рассматривает больше 1000 заявлений от страховщиков. Успешно выявляются организованные преступные группы, распознаются системные случаи мошенничества. Все больше уголовных дел по групповым видам мошенничества доходят до суда и реальных тюремных сроков, а описания их схем попадают в СМИ и разоблачаются. В ближайшие годы страховщикам стоит приготовиться к росту махинаций на рынке личного страхования и страхования жизни, уверены эксперты.
«Мы хорошо научились работать с моторным и имущественным страхованием, но семимильный темп личного страхования, страхования жизни и медицинской сферы готовит нам новые вызовы, — прокомментировал президент ВСС. — В прошлом году страхование жизни буквально порвало рынок с ростом в 50%, по итогам этого года страховщики жизни перейдут 1 трлн рублей сборов». По словам Уфимцева, службы безопасности страховых компаний должны готовиться к запуску с 2025 года долевого страхования жизни — новому инструменту для долгосрочных инвестиций на российском рынке. В одном договоре будут сочетаться классическое страхование жизни клиента и управление его вложениями в паи ПИФ.
Другая новация, которая ждет российский рынок страхования с 2025 года — обязательное электронное урегулирование убытков по ОСАГО. Страховые компании готовились к этому уже полтора года и занимались электронным урегулированием убытков клиентов в добровольном порядке, оттачивая алгоритм на будущее. К 1 января страховщики готовы, но в других сферах страхования цифра — это пока потенциал для роста, заявил Уфимцев. В том числе, будет показательно, как страховщики справятся с электронным урегулированием убытков по «короткому ОСАГО», которое заработало в России с этого года. Помочь бороться с мошенниками в цифре страховщикам должна система НСИС — Национальная страховая информационная система, с октября текущего года ставшая единым источником данных об автостраховании и страховании жилья. На конференции представитель НСИС анонсировал появление в системе индикаторов страхового мошенничества: онлайн-мониторинг будет предупреждать страховщиков о подозрительных действиях их клиента или объекта в другой страховой компании и предупреждать о возможном факте преступления.
Также в рамках конференции эксперты обсудили важную перспективу в борьбе с мошенниками — законодательное закрепление за страховыми компаниями служб расследователей. Изменения в законодательстве, которые прорабатываются на уровне российского страхового сообщества, ЦБ и Минфина, должны повысить уровень внутренних расследований выявления признаков мошенничества, повышения статуса собранных доказательств и более плодотворного сотрудничества с правоохранителями. Новый статус позволит сотрудникам подразделений расследования страховых компаний повысить легитимность собранных доказательств. Собранные доказательства смогут быть использованы для возбуждения уголовного дела и в дальнейшем — в суде против преступников.
Напомним, за мошенничество в страховании предусмотрено уголовное наказание. В количественном отношении 70% мошеннических действий — это так называемое бытовое мошенничество, а 30% составляет деятельность организованных преступных групп, которые и приносят больше всего убытков рынку страхования, так как действуют по отлаженным схемам годами, привлекая большое число соучастников.
Комментарии