«Банкротное цунами» на подходе
Механизм личного банкротства работает в России с 2015 года. Однако возможность для людей, оказавшихся в финансовой яме, официально признать свою несостоятельность, неожиданно породила новый вид «бизнеса». На рынке появились «раздолжнители» — посредники, обещающие клиентам «банкротство за неделю» со «стопроцентной гарантией». Реальность, как водится, оказалась далека от громких слоганов.
Цифры, представленные на круглом столе, весьма говорящие. В 2025 году суды признали банкротами около 568 тысяч граждан, а общая сумма списанных долгов составила 870 миллиардов рублей. При этом более 300 тысяч человек прибегли к услугам «раздолжнителей» и отдали им почти триллион рублей. Очевидно, что это огромный бизнес, и в текущем году, скорее всего, цифры будут только расти.
Экономическая турбулентность, колебания цен на энергоносители и внутренние инфляционные процессы неизбежно бьют по кошелькам граждан. По словам д.ю.н., профессора НГУ и ТГУ, доцента МГУ Игоря Фролова, это приведет к всплеску числа новых банкротств.
«Нас в ближайшее время, коллеги, ждет, я не побоюсь этого слова, банкротное потребительское цунами. На сегодняшний день статистика такова: каждые 40 секунд в России появляется один новый банкрот. Это говорит о колоссальной актуальности темы», — высказал мнение Игорь Фролов.
Проблема же в том, что процедура банкротства экономически выгодна даже тем, кто может платить. Вместо того чтобы отдавать кредиты несколько лет, человеку проще подать заявление о банкротстве. Однако, как подчеркивают спикеры, это экстренная мера, а не способ уйти от обязательств.
«Идея законодателя была хорошей — спасти тех, кто реально нуждается. Но «раздолжнители» подхватили этот тренд и зарабатывают на нем огромные деньги», — отметил директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.
Проблема усугубляется тем, что многие «раздолжнители» уводят денежные средства от налогообложения. Соглашаясь на их услуги, гражданин зачастую добровольно ставит себя в позицию недобросовестного должника, не понимая до конца юридических последствий. При этом уровень закредитованности остается в фокусе внимания. Хотя общий объем выдаваемых кредитов снижается, суммарная задолженность растет, а значит, увеличивается и средний чек. Это подпитывает спрос на сомнительные услуги по «прощению» долгов.
Первые шаги к порядку
С января 2026 года вступил в силу закон, ограничивающий рекламу услуг по списанию долгов. Банки активно мониторят рекламные площадки и направляют жалобы в УФАС, добиваясь административной ответственности для недобросовестных компаний.
Банки перестроили процессы досудебного урегулирования задолженности и нацелены помогать заёмщикам в сложных финансовых ситуациях. Развиваются программы поддержки: реструктуризация долга, кредитные каникулы и другие инструменты. Одной из ключевых инициатив, которую продвигает банковское сообщество совместно с Центробанком, является комплексное урегулирование долгов. В Госдуме готовится к принятию специальный законопроект.
Параллельно усиливается финансовое просвещение, обучающие кампании транслируют простую мысль: банкротство — это «последняя миля». И клиентам нужно идти к профессиональным кредиторам в первую очередь, а не к сомнительным консультантам.
Долговые консультации
Эксперты рынка говорят, что понятие «раздолжнитель» должно уйти в историю, уступив место понятию «долговой консультант». По их мнению, в этой сфере должны работать только профильные специалисты с юридическим или экономическим образованием.
«Термин «долговой консультант» предполагает не подталкивание человека к банкротству, а разбор его ситуации и предложение тех мер поддержки, которые ему действительно подходят. Такие специалисты должны иметь профильное образование, опыт и нести ответственность за свои действия», — акцентировал Денис Кузнецов.
«Сказки» вместо закона
Спикеры подчеркнули, что в решении вопросов, связанных с банкротством, есть добросовестные консультанты, которые готовы оказывать качественные услуги, объяснять, действительно работать в поле правовой грамотности. И это не только крупные игроки, но и небольшие компании, которые добросовестно работают. Но есть и «серые» организации, в которых за оказание услуг берутся люди, не имеющие элементарного профессионального образования, а иногда и нечистые на руку.
Как отличить мошенников от добросовестных игроков? Участники встречи выделили четыре классических признака «раздолжнителей»:
1. Запрет на общение с банком даже по телефону. Клиента убеждают полностью прекратить общение с кредиторами.
2. Призыв брать новые кредиты. Аргумент: «Все равно потом все спишем».
3. Совет переписывать имущество на родственников. Это прямой путь к уголовной статье за неправомерные действия при банкротстве.
4. Размытый договор. В контрактах прописаны общие фразы, но нет конкретных обязательств и ответственности за результат. Часто такие компании месяцами «тянут резину», не предпринимая никаких действий.
Участники круглого стола отметили, что вместо прямой рекламы зачастую используется агрессивный маркетинг, скрытый за мелким текстом. И человек несет деньги сомнительной фирме, вместо того чтобы гасить свой кредит. В результате огромные объемы средств уходят из-под налогообложения, а люди, поверившие в «волшебную таблетку», лишаются последнего.
Красные флажки и социальная устойчивость
Эксперты призывают граждан не верить в стопроцентные гарантии.
«Нужно сделать так, чтобы компании, зарабатывающие на гражданах путём обещаний гарантированного списания долгов (что невозможно и противоречит законодательству), не вводили людей в заблуждение. Многие граждане верят этим обещаниям, оказываясь проигравшими вдвойне. Есть примеры, когда люди заплатили компаниям-раздолжнителям больше, чем должны были изначально банку. Мы сегодня обсудили, как минимизировать эти риски и что можем сделать со своей стороны, как участники рынка», — подчеркнул заместитель председателя Сибирского банка Сбера Дмитрий Жоров.
Консолидация усилий
Итогом круглого стола стало решение объединить усилия банков, правоохранительных органов и общественности для борьбы с недобросовестными посредниками. Уже есть первые дела по новому закону о рекламе. Суды также обращают особенное внимание на поведение гражданина до и в процессе процедуры банкротства и при наличии признаков недобросовестности должника отказывают в освобождении от обязательств. Так, в первом квартале 2026 года зафиксировано почти в три раза больше отказов в списании долгов, чем за аналогичный период 2025 года.
Комментарии