В конце октября 2020 года премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2021 года. Кредиты под 6,5% выдаются на приобретение нового жилья. Кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку в Новосибирской области?
Максимальная сумма кредита для жителей Новосибирской области составляет 6 млн рублей. Льготная ипотека действует только для квартир в новостройках. Официальная ставка - 6,5% на весь срок кредита. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной банкам возмещает государство. Срок кредита - от года до 30 лет.
Льготную ипотеку можно оформить на квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ 214-ФЗ); квартиру в строящемся доме по договору переуступки прав; готовую квартиру от застройщика по договору купли-продажи.
Апартаменты при помощи льготной ипотечной программы купить не получится. Она распространяется только на жилые помещения. Апартаменты на сегодняшний день юридически относятся к нежилым помещениям (их можно приобрести по 214-ФЗ наравне с квартирами, но ипотека будет доступна только на обычных условиях).
Чтобы получить льготную ипотеку под 6,5%, нужно выбрать квартиру. Затем подготовить документы и заполнить заявку в выбранном банке. После выбора квартиры следует обратиться в банк с заявкой на предоставление льготной ипотеки. Это можно сделать через ипотечного специалиста от застройщика или самостоятельно, заполнив форму на официальном сайте банка. Для этого обычно требуется минимум документов. К примеру, в ВТБ это паспорт и СНИЛС. После получения одобрения подписать договор и внести деньги.
Безусловно, заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Однако в случае с льготной ипотекой лучше застраховаться. Ставка льготной ипотеки для клиента не может превышать 6,5%, но при условии комплексного ипотечного страхования, останется неизменной весь срок кредитования. Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1%. Это же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.
Особых требований к заемщикам по льготной ипотеке нет. Им может стать любой гражданин РФ. Официально в условия получения кредита не входят пол, возраст, занятость или семейное положение заемщика. Но, как показывает практика, банки вправе учитывать это, когда принимают решение о выдаче.
Льготная ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. При этом учитывается имеющаяся кредитная нагрузка.
«Условия по льготной ипотеке прозрачны. Банки рассматривают данную программу также как и стандартные. Допускается оформление как по полному пакету документов, так и по двум документам. При предоставлении документов и наличии у клиента хорошей кредитной истории проблем с оформлением льготной ипотеки не возникает», - рассказал корреспонденту VN.ru руководитель новосибирского офиса АН «Жилфонд» Олег Вонарха. Он пояснил, что базовая ставка составляет 6,5 %, но у многих банков есть определенные акции и условия для снижения ставки, минимальное значение доходит до 5,85-6,1%.
Банки снижают процентную ставку по льготной ипотеке, чтобы привлечь больше клиентов к своим продуктам. Как сообщил VN.ru управляющий ВТБ в Новосибирской области, вице-президент Станислав Могильников, «в сентябре 2020 года ВТБ снизил ставку по программе до 6,1%. Это позволило расширить круг клиентов, оформляющих сделку на льготных условиях».
Руководитель направления по развитию розничного бизнеса Райффайзенбанка в Сибирско-Уральском макрорегионе Ирина Ярыгова напоминает: «Оформить льготную ипотеку можно также легко, как и обычную ипотеку. Ключевое отличие - госпрограмма распространяется на новостройки, причем покупка возможна только от юридических лиц».
Ирина Ярыгова поясняет, что особенностью нашего региона является высокая стоимость жилья на первичном рынке и дефицит предложения. Объем строящегося жилья на первичном рынке региона все последние годы сокращался, а стоимость квадратного метра показывала рост. Поэтому даже, если заемщики изначально ориентируются на новостройки, после получения решения банка и периода поиска подходящего жилья нередко они меняют свой ориентир и подбирают жилье из вторичного фонда.
По данным регионального Минстроя, по льготной ипотеке в регионе одобрено около 17 тысяч заявок, выдано почти 7,4 тыс кредитов на сумму 17,9 млрд рублей.