Сейчас во всех регионах России действует льготная ипотека: ставки по ней не превышают 6,5% годовых при условии страхования на весь срок, минимальный размер первоначального взноса составляет 10-20%, срок кредита — до 20 лет. Строящееся жилье можно купить как у застройщика, так и у подрядчика по договору долевого участия или переуступке по ДДУ.
Но льготная ипотека действует только до 1 июля 2021 года. Если ее и продлят, то только в модифицированном виде: для отдельных регионов и ограниченной категории граждан. За прекращение массовой выдачи ссуд по ставкам ниже рыночных выступает Центробанк России. Прогнозируется, что ипотечные ставки после отмены льготных условий поднимутся до 7-8% годовых…
Подсчитаем выгоду
По данным аналитического центра ГК «Расцветай» (опрос 23 банков, имеющих офисы в Новосибирске), сейчас ставка по ипотеке с господдержкой колеблется от 5,35% годовых (с подтверждением дохода) до 6,5% годовых (подтверждение по справке банка).
Как это повлияет на доступность жилья для россиян? Рассчитаем на примерах квартиры рядом с метро от крупнейшего новосибирского застройщика — ГК «Расцветай».
Исходные данные: 1-квартира в ЖК «Расцветай на Красном» в 5 минутах пешком от станции метро «Заельцовская» площадью 36 кв. м стоимостью 4 600 000 рублей. Имеющийся первоначальный взнос — 920 000 рублей (20%), срок займа — 20 лет.
Стоимость ипотеки с господдержкой под 5,35% годовых: ежемесячный платеж — 25 003,50 руб., начисленные проценты — 2 320 840,00 руб., итого выплат — 6 000 840,00 руб.
Стоимость ипотеки с господдержкой в 7% годовых с 1 июля 2021 года: ежемесячный платеж — 28 531 руб., начисленные проценты — 3 167 440 руб., итого выплат — 6 847 440 руб.
В нашем примере разница в 1,65% годовых между действующей льготной и будущей льготной ипотеками приводит к переплате в 846 600 рублей.
ЖК «Расцветай на Красном»
Исходные данные: 3-квартира в ЖК «Расцветай на Гоголя» в 15 минутах от станции метро «Березовая Роща» 88 кв. м стоимостью 8 850 000, имеющийся первоначальный взнос — 1 770 000 рублей (20%), срок займа — 20 лет.
Стоимость ипотеки с господдержкой под 5,35% годовых: ежемесячный платеж — 48 108,56 руб., начисленные проценты — 4 465 094,40 руб., итого выплат — 11 545 094,40 руб.
Ипотека с господдержкой в 7% годовых: ежемесячный платеж — 54 891,16 руб., начисленные проценты — 6 093 878,40 руб., итого выплат — 13 173 878,40 руб.
В нашем примере разница в 1,65% годовых между действующей льготной и будущей льготной ипотеками приводит к переплате в 1 628 784 руб.
ЖК «Расцветай на Гоголя»
Безусловно, банки также предоставляют дополнительные дисконты зарплатным клиентам, заемщикам, которые намерены воспользоваться электронной регистрацией, и пр. Однако рыночные ставки могут превысить прогнозируемый уровень в 8% годовых, в том числе из-за ужесточения денежно-кредитной политики Центробанка и планомерного увеличения размера ключевой ставки.
Единый лимит суммы кредита
Напомним, что после отмены льготной ипотеки лимит по сумме кредита установят единый для всех. Сейчас максимальная сумма ипотеки по госпрограмме зависит от региона: для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — 12 миллионов рублей, для остальных субъектов — 6 миллионов рублей. До 1 июля 2021 года такие лимиты позволяют россиянам выбирать из достаточно широкого круга новостроек. Но только до 1 июля...
С 1 июля в кредит под 7% годовых можно будет взять не более 3 миллионов рублей. Следовательно, круг попадающего под программу ассортимента квартир заметно сократится. Особенно — комфорт-класса.
В правительстве объявили, что неизменным условием льготной ипотеки останется первоначальный взнос в размере 15% от цены объекта. Но в большинстве мегаполисов ограничение предельной суммы ссуды приведет к тому, что гражданам придется копить значительно больше, чтобы размер недостающих средств для покупки не превышал 3 миллионов.
Поясним ситуацию на примере покупки двухкомнатной квартиры в жилом комплексе комфорт-класса в ГК «Расцветай». Для приобретения 2-комнатной квартиры средней стоимостью 7 миллионов рублей до 1 июля текущего года покупателю понадобится первоначальный взнос в размере 1 050 000 рублей (15%). Остальные 5 950 000 рублей банк ему выдаст в рамках ипотечного кредитования. Но это ДО 1 июля 2021 года.
ПОСЛЕ 1 июля минимальная накопленная сумма собственных средств должна составить 4 000 000 рублей (57%) и только 3 000 000 рублей сможет прокредитовать банк по госпрограмме.
А если вам понадобится большая сумма заемных средств, ее предложат в рамках прочих банковских продуктов с рыночными ставками, в среднем это 8-10% годовых.
Таким образом, еще есть время до истечения срока действия льготной ипотеки, приобрести квартиру класса комфорт на выгодных условиях. Это можно сделать там, где застройщик предлагает широкий ассортимент квартир в сегменте «комфорт» в различных районах Новосибирска — объектах Группы компаний «Расцветай».
ГК «Расцветай»
Центральный офис продаж:
ул. Фрунзе, 228, офис 1
тел. +7 (383) 255-88-22
гкрасцветай.рф
Instagram
«ВКонтакте»
Facebook
«Расцветай.Онлайн»
Застройщик: ООО «Расцветай на Гоголя»; СЗ «Дом на Шамшиных»; СЗ «Расцветай на Красном». Проектные декларации на сайте наш.дом.рф.
Банки-партнеры: ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк», АО «Банк ДОМ.РФ.
