- Давайте сразу начистоту. У меня плохая кредитная история. Можно ли ее улучшить?
- Удалить данные о ваших просрочках и задолженностях не получится. Придется формировать новый образ добросовестного заемщика перед банками. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их погашайте. Финансовые организации просматривают вашу кредитную активность за 2-3 года. Поэтому за пару лет вы создадите «новую» историю взаимоотношений с кредиторами – хорошую. И еще. Не забывайте своевременно оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Эти данные также могут попасть в кредитную историю. Помните, платежная дисциплина серьезно влияет на решение кредитора о выдаче вам займа, но не является единственным условием выдачи денег.
- А я видел много рекламных объявлений, где обещают исправить кредитную историю. Правда, за деньги.
- Суть таких услуг сводится к внесению кредитором новых сведений о кредитах и их своевременном погашении. Фактически вам будут давать новые займы, которые вы будете вовремя оплачивать. При этом кредитор не только начислит за дни пользования деньгами проценты, но, наверняка, предусмотрит и другие платежи. Оплачивать их придется вам. Улучшение кредитной истории через посредников по такой схеме – всегда риск. Подобные «игры» могут привести к росту долгов, а затем – к ухудшению и без того испорченной кредитной истории. Возможен другой вариант. Часто попадаются объявления кредитных брокеров о том, что вам помогут получить кредит при плохой кредитной истории, отсутствии постоянного заработка и стажа работы. Такие организации не могут обеспечить положительный результат по выдаче кредита. Внесение посредниками кредиторам заведомо недостоверных документов о вашей платежеспособности – незаконно. Согласитесь на такую схему – нарушите действующее законодательство.
- Если я никогда не брал кредитов, у меня хорошая кредитная история?
- Это не совсем так. Если вы ни разу в жизни не брали кредитов, для финансовых организаций вы – темная лошадка. Они не знают, добросовестный вы заемщик или нет. Вам могут отказать в выдаче кредита. Поэтому перед тем, как занять в банке крупную сумму денег на покупку квартиры или автомобиля, лучше сначала оформить два-три небольших кредита. Например, на бытовую или электронную технику. Своевременно вносите платежи, а лучше – погасите займ досрочно. Так вы сформируете свою начальную кредитную историю и главное – положительную.
- Я хочу узнать свою кредитную историю перед обращением в банк. Как это сделать?
- Сначала нужно выяснить, в каком бюро кредитных историй она хранится. Сделать это можно на сайте Банка России. Для этого нужно знать код субъекта кредитной истории (обычно его пишут на кредитном договоре). Также выяснить, где хранится ваша кредитная история, можно через портал «Госуслуги». Следующий шаг – запрос кредитной истории. По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам ее бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге. Заказать ее можно через сайт или в офисе бюро, телеграммой или обычным письмом по почте. Сроки и другие способы получения кредитной истории можно уточнить в бюро.
- А как выглядит кредитная история? Я разберусь в этом документе?
- Кредитная история состоит из четырех частей. В начале – ваша личная информация. Затем идет описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах. В закрытой части кредитной истории описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю. В конце документа публикуются данные о том, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ.
- С хорошей кредитной историей я точно получу кредит в банке?
- Это не факт. Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая. Все на усмотрение финансовой организации. Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени.
