Одним из часто встречающихся видов афер является мошенничество в сфере автомобильного страхования. По данным управления ГИБДД по Новосибирской области, за 10 месяцев с начала текущего года в регионе было зарегистрировано 2224 ДТП, это на 26% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Но с учетом того, что в данную статистику попадают только те ДТП, в которых есть пострадавшие, реальное число автомобильных аварий значительно выше. Как раз в основном в этой «серой зоне» статистики ДТП и работают автоподставщики и те, кто имитирует ДТП (когда оба водителя в сговоре, а повреждения могут быть старыми).
В этой сфере работают целые команды «кидал» – недавно правоохранительные органы Новосибирской области задержали участников организованной группы, которая специализировалась на авариях. Незаконным путем преступники получили от страховщиков 1,6 млн рублей.
Как рассказал изданию VN.RU источник в ГУ МВД России по Новосибирской области, мошенники организовывали фиктивные ДТП, в которых пострадавшими были владельцы дорогих иномарок, а виновными – собственники транспортных средств с действующими полисами ОСАГО. После инсценировки аварии проводилась «оценка повреждений», документы подавались в страховую компанию для получения выплат.
Сотрудники службы экономической безопасности страховой компании смогли вычислить обман и передали материалы в полицию, возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования». Организатору и участникам группы, которые уже задержаны и заключены под стражу, грозит до 10 лет лишения свободы.
Подобные случаи не единичны, информация о раскрытии групп «автокидал» появляется регулярно, однако отдельной статистики, как пояснили нашему изданию в Управлении Судебного департамента Новосибирской области, по данным видам преступлений не ведется, все они входят в статданные по статьям 159 УК РФ «Мошенничество».
Как распознать автоподставу
Распознать автоподставу не так-то просто, а порой просто невозможно, прокомментировали VN.ru эксперты. Со стороны все в рамках правил дорожного движения, если, например, автомобиль попал в ДТП несколько раз в одном и том же месте, это уже повод для страховой компании насторожиться. Не исключено, что человек попадает в аварии намеренно.
Своим видением, как отличить автоподставщика от добропорядочного участника ДТП, с нашей редакцией поделился известный в Новосибирске адвокат Вячеслав Денисов.
«Отличить можно по конкретному поведению на дороге и по состоянию авто, – отмечает собеседник сайта. – Если автомобиль имеет признаки частого ремонта, который сделан так, что машина рассыпается «буквально на глазах» от малейшего прикосновения, скорее всего перед вами мошенник. Еще одна примета – большое количество аварий за год, в которых человек всегда прав».
У страховых агентов – свои способы распознать мошенника по автомобильным страховкам. «Когда в базу вводим данные клиента, обязательно смотрим, какие ситуации происходили с машиной, сколько было возмещений по убыткам, – прокомментировала VN.ru Екатерина, страховой агент «Ресо-гарантия». – Если договор страхования был убыточный, на следующую страховку будет повышенный коэффициент. Другими словами, страховые компании сами себя страхуют от таких ситуаций».
Дешевый полис – бесполезный полис
Кроме автоподстав в мире автомобилистов и желающих заработать на них мошенниках есть еще «липовые полисы».
«Если вам предлагают приобрести полис ОСАГО по цене, которая значительно ниже вашей обычной, стоит насторожиться, – прокомментировала VN.ru специалист в области автострахования Евгения Емельянова. – Скорее всего, полис рассчитан по неверным коэффициентам, к примеру, у вас занесена сельская прописка, и если в случае ДТП выяснится, что вы прописаны в городе (подлог данных), вы выплату вообще не получите».
Такое же мнение высказывает другой эксперт. «Случаев мошенничества в сфере автострахования, к сожалению, очень много, – поделилась с VN.ru эксперт по страхованию Нина С. – В подобных точках продаж рисуют «фотошопы», а с клиентов берут полную стоимость полиса. Либо занижают цену «за счет лошадей», и клиент рад, что дешевле сделал, чем везде, но толку от такой экономии, конечно, нет. Полис будет признан недействительным». В случае ДТП, выплату по таким полисам автовладелец не получит.
Если у вас появились подозрения, что договор о страховании автомобиля заключен не по правилам, вы всё проверили и убедились в подлоге - можно обратиться в прокуратуру. При этом стоит помнить, что какие-то материальные доказательства вашего взаимодействия с недобросовестным посредником помогут добиться правды: всегда желательно иметь на руках чек и расписку о получении агентом от вас какой-то суммы денег.
Страховка с огоньком
Еще один вид мошенничества в страховании – это умышленные поджоги автомобилей, застрахованных по каско. Таких случаев в Новосибирске, к сожалению, тоже немало. Известна история, когда ради страховки в размере 90 млн рублей новосибирцы сожгли строительный кран. Трое жителей нашего региона и один уроженец Орловской области застраховали как исправный сгоревший самоходный кран Liebherr стоимостью 120 млн рублей. Позже инсценировали якобы его возгорание «здесь и сейчас» и обратились в страховую компанию. Правоохранителям удалось раскрыть мошенническую схему. В результате двоих участников заключили под стражу, третий фигурант находится под подпиской о невыезде, четвёртый – под домашним арестом. Всем им грозит наказание за уголовное преступление.
Поджигают и застрахованные дома. Как рассказал VN.ru на условиях анонимности сотрудник службы безопасности одной из страховых компаний Новосибирска, большую часть таких афер удается раскрывать либо на этапе подписания договора, либо перед перечислением страховых выплат. Каждый страховой случай нужно доказать – в случае подозрений сотрудники компании выезжают на место происшествия и проверяют недвижимость, которую клиенты планируют застраховать.
«Приносит клиент фотографии дома перед заключением договора, а при выезде на место предполагаемого страхования мы видим, что там стоит халупа, которая не соответствует заявленным характеристикам объекта», – объясняет собеседник редакции. Это может оказаться построенный наскоро без соблюдения каких-либо норм из самых дешевых или даже бракованных материалов «дом» – ведь строился он исключительно под аферу. Мошенникам в таком случае плевать и на то, что пожар может перекинуться на постройки соседей.
Поскользнулся, упал, очнулся – гипс
Еще один способ незаконно заработка мошенники используют в страховании жизни и здоровья. Имитация болезни/травмы, либо реальная травма, полученная до факта страхования, либо даже инсценировка смерти.
«На этапе страхования трудно что-либо предусмотреть, если речь идет о травмах и увечьях. Люди, как правило, приходят на своих ногах, здоровые, без диагнозов. А потом уже приходят с загипсованной рукой, а при проверке выясняется, что внутри перелома никакого нет, предоставляются снимки другого человека. Иногда мошенники идут и на подделку документом или вовсе на подкуп врачей», – поясняют в страховой компании.
Но при этом случаи успешных афер с медицинской страховкой довольно редки – нужно обладать не только сознанием махинатора, но и актерским талантом и отчаянной смелостью, нередко подельниками, чтобы обмануть бдительных страховщиков.
Стоит отметить, что даже если мошенник уже получил страховую выплату, это еще не значит, что страховая компания не подала заявление о мошенничестве в правоохранительные органы. Довольно часто полицейские раскрывают дело уже после совершения страховой всех выплат и затем через суд страховая возвращает деньги обратно, а преступник получает наказание.
