Ипотеку — под крыло государства

Как достичь еще большей доступности жилья для горожан и селян, дать новый импульс системе ипотечного кредитования? Этой проблеме было посвящено расширенное совещание специалистов регионов Сибирского федерального округа и гостей из Москвы. В работе форума, проходившего в архитектурно-строительном университете (Сибстрине) в Новосибирске, приняли участие представители агентства по ипотечному жилищному кредитованию, Фонда содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, министерств страны, региональных органов исполнительной власти, финансовых, банковских структур, крупных строительных компаний, полномочный представитель Президента Российской Федерации в Сибирском федеральном округе Анатолий Квашнин. За девять месяцев 2009 года уровень ипотечного кредитования в России, если сравнивать с таким же периодом 2008 года, снизился в шесть раз, сообщил заместитель генерального директора агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрей Семенюк. Отраден тот факт, что в Сибирском федеральном округе снижение объемов выданных по ипотеке кредитов оказалось минимальным среди всех федеральных округов. И это притом, что наш округ занимает третье место по объемам ипотечного кредитования — 16 процентов всех ипотечных кредитов, распространяемых в России, выдается на его территории. Андрей Семенюк считает, что факторы изменения ипотечного спроса прозрачны, они формируются через размер процентной ставки и уровень первоначального взноса по ипотеке. Участникам совещания была представлена программа агентства по ипотечному жилищному кредитованию, которая предполагает стимулирование кредитования застройщиков жилья экономкласса и физических лиц, приобретающих жилые помещения. Видимо, для большей узнаваемости в потоке других российских программ эту назвали выразительным словом «Стимул». В чем особенность «Стимула»? В рамках программы с этим названием банкам предоставляются целевые займы указанного выше агентства для финансирования строительства и выдачи ипотечных кредитов на приобретение квартир в строящихся домах. Интересно, что при этом банкам гарантируется возврат выданных кредитных средств за счет участия в программе гаранта по сбыту, который обязуется выкупить нереализованное жилье по цене, установленной для того или иного конкретного региона Министерством регионального развития Российской Федерации. Гарантами по сбыту могут выступить региональные операторы агентства, специализированные фонды или иные участники рынка. В то же время агентство принимает на себя обязательства рефинансировать ипотечные кредиты, выданные банками, после завершения строительства. Антикризисные меры должны быть направлены как на поддержку строительного комплекса, так и на достижение стратегических целей государственной жилищной политики — более полного обеспечения жильем граждан России (в частности, регионов Сибири), увеличения количества предложений доступного и в то же время комфортного жилья на рынке. Жилья прежде всего не точечной, а системной, планомерной застройки, предусматривающей дворовые территории, детские и спортивные площадки, парковки для владельцев автомобилей, зеленые зоны. На это особое внимание обращал, выступая на совещании и давая пресс-конференцию журналистам, полпред Анатолий Квашнин. Так что государственная поддержка шагов по реализации общероссийской программы «Стимул» приобретает особую, можно сказать, политическую важность. Стимулирование кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и повышение доступности ипотечного кредитования для заемщиков, приобретающих строящееся и готовое жилье такого класса на территории Сибирского федерального округа, потребует дополнительных согласованных усилий между центром и региональными властями, кредитными, подрядными организациями, ипотечными операторами субъектов Федерации. От имени регионального оператора нашей территории выступил генеральный директор Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования Алексей Струков. Он заявил, что основными приоритетами региональных властей и возглавляемой им организации в сложных экономических условиях оставались обеспечение доступности ипотечных средств для населения и поддержание платежеспособного спроса. Чтобы добиться этого, еще в августе 2008 года уставной фонд Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования был увеличен с 30 миллионов рублей до 200 миллионов. А в начале 2009 года начала действовать региональная программа субсидирования жилищных кредитов (так называемая «губернаторская» субсидия — восемь процентов годовых в течение семи лет), а позже — и компенсация процентной ставки (до 300 тысяч рублей). Такие меры новосибирских областных властей позволили в период повышения ставок по ипотеке и ужесточения требований к заемщикам поддерживать финансирование строительной отрасли на территории региона. Сегодня размер ставки на ипотечные кредиты в Новосибирском областном агентстве ипотечного кредитования — от 9,55 до 11,51 процента. С учетом же «губернаторской субсидии фактическая цена займа — от 1,55 до 3,51 процента. Алексей Струков акцентировал внимание и на том, что велась также поддержка строительных организаций через систему государственных гарантий. Например, на территории Новосибирской области стартовал пилотный проект агентства по ипотечному жилищному кредитованию, стимулирующий получение кредитов строителями жилья экономкласса. В нашем регионе в проекте участвует МДМ-банк. Он кредитор, а кроме того, имеет право пользоваться целевыми займами агентства по ипотечному жилищному кредитованию — для финансирования строительства и выдачи денег гражданам, приобретающим квартиры в домах. Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования выступает гарантом по сбыту жилья после завершения строительства. Сейчас в нашем регионе такая схема финансирования применяется на двух объектах города Новосибирска. Алексей Струков пояснил, что в случае, если по окончании строительства банк потребует срочного погашения кредита, Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования выкупит квартиры по цене 30 тысяч рублей за каждый квадратный метр. Если такое действительно произойдет, управление выкупленными квартирами фактически перейдет к областным органам власти, потому что они — стопроцентный акционер ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования». Что будет дальше с такими квартирами? Выкупленное жилье может использоваться в реализации социальных программ области или как маневренный жилой фонд. Не исключено, что квартиры будут сдаваться и внаем, а это в свою очередь станет стимулом формирования открытого официального рынка аренды жилья. Одновременно с поддержкой индустрии крупного жилищного строительства в Сибирском федеральном округе намечаются меры активизации строительства индивидуального жилья, которое отвечало бы требованиям быстрого осуществления проекта, энергоэффективности, высокой экологичности. Затрагивались проблемы малоэтажной застройки, вовлечения в оборот новых земельных участков, их обустройства инженерной инфраструктурой. По замыслу специалистов, это может принести регионам Сибири мультипликативный экономический эффект и способствовать скорейшему выводу строительной отрасли из кризиса.