Новосибирск 2.9 °C

Храните деньги…

06.06.2006 00:00:00

Мошенничества в кредитно-финансовой сфере продолжают множиться

Получая деньги в банкомате, посмотрите: не стоит ли кто у вас за спиной…

…Розовый цвет бумаги на столбе ярко выделялся на фоне обычных белых объявлений, трепетавших на ветру «листиками» с номерами телефонов. «Розовый» манил, завлекал, ошарашивал: «Кредиты. Без поручителей. Без залога. Без справок. Без выходных. (Не через товар.)» Короче, всего лишь один звонок, и вы осчастливлены. Звоню. Густой бас уверенно отвечает: «Выдаем до сорока пяти тысяч рублей». А под какой процент? «Девяносто годовых. Расчет с банком». Кажется, рассчитано на идиотов. Но предложение всегда ориентируется на спрос. Значит, есть и спрос. Раньше были только сберкассы. Теперь в банкиров играются все. И небезуспешно… Кредиты — это сейчас то, что бьет по нервам обалдевших от обилия товаров бывших советских. Ведь это так заманчиво! Утром у тебя в квартире стоял старый диван и натужно хрипел «Саратов». А после обеда сразу все: двухкамерная глыба «Аристона», тумба стиралки с круглым окошком в комфорт, прямоугольники двух экранов — телевизора и компьютера, да по «мелочи» на кухню. Кредиты берут в банке или вам их просто навязывают неизвестные доброжелатели — «без выходных». Вал кредитов набирал темпы все последние годы, пока не наступил бум, года три назад…

Обман в кредит — через товар

Кредитование — самая «любимая» банковская операция… мошенников. Банк сам «вручает» вам свои денежки. Надо только придумать, как бы так их получить, чтобы потом не надо было возвращать. Обман «через товар» предполагает, что кредит, например, на покупку бытовой техники, можно получить прямо в магазине. Для этого потенциальный покупатель должен просто заполнить анкету, которую ему выдаст служащий мобильного офиса банка или специально подготовленный менеджер магазина. Для аферы с «быстрыми» потребительскими кредитами используют незамысловатые способы, например, подделку документов. Один из вариантов: мошенник просто вклеивает свою фотографию в украденный паспорт гражданина приблизительно своего возраста. Но жулье настолько освоилось в «кредитовании», что часто не затрудняет себя даже заменой «портрета» на ксиве. Можно, например, познакомиться с сотрудником, лучше с сотрудницей, оформляющей экспресс-кредиты.

Оля, назовем так менеджера торгового центра по продаже компьютерной техники, прошла обучение в банке по оформлению экспресс-кредитов. Получила дискету с кодом и паролем для входа в кредитную систему банка, начала работать. Все происходило по раз заведенному порядку. Когда клиент приобретал товар в кредит, он заполнял кредитный договор, указывая в нем свои анкетные данные. Потом Оля проверяла у него паспорт, копию его и заполненную анкету передавала в кредитную программу банка по электронной почте. Банк давал свое согласие на кредит или нет. Если у Оли возникали сомнения в надежности клиента, она могла поставить условный знак в анкете, и тогда из банка приходил отказ. Однажды весной девушка возле общежития одного из новосибирских вузов познакомилась с тремя парнями и мужчиной постарше. Она не скрывала, что делает на работе. С одним из новых знакомцев у нее завязались более близкие отношения, как у нас привыкли говорить, «они встречались». Казалось бы, это факт личной жизни, до которого никому нет дела. Но при расследовании из некоторых показаний вырисовывались обстоятельства несколько иные. А именно, что парни познакомились с девушкой не случайно, а целенаправленно и небескорыстно.

Вскоре к Оле на работу приехали двое из новых знакомцев. Как она сама объясняла следствию, «потребовали, чтобы я оформила по чужому паспорту приобретение в кредит двух мониторов, угрожали». Пожалуй, все происходило несколько иначе. Скорее всего, девушку «уговорили» помочь, всего один разок. На следующий день ей позвонил близкий друг и предупредил, что приедет еще один из его приятелей, она его знает, ему тоже надо взять товар в кредит, как предыдущим покупателям. Попытку возразить дружок пресек моментально: «Если откажешься, я позвоню твоему начальству и расскажу, как ты оформила кредитный договор по чужому паспорту». Почему она втянулась, трудно понять. А парни не стеснялись: платили десять процентов за кредит, техники брали много — в деле десятки эпизодов. Даже купили машину, чтобы развозить аппаратуру. Продавали на тридцать-сорок процентов дешевле, как и положено у воров и жуликов. Много ли доставалось «ключевой фигуре», сейчас не узнать. Через какое-то время служба охраны банка обратила внимание, что кредиты из этого магазина, и именно те, что оформляла Оля, не оплачиваются. Стали обзванивать покупателей. И оказалось, что они не брали никакой техники. Паспорта или были потеряны владельцами, или исчезали во время разбойных нападений.

Трое друзей были арестованы, старший скрылся, Оля подписала подписку о невыезде. Младшим сообщникам, кроме мошенничества, было предъявлено обвинение в вымогательстве. Лихая троица осуждена. А вот Оля сделала глупость — перед судебным заседанием скрылась и теперь объявлена в розыск…

Четыре обмана без всякого товара

Одно слово в рекламной газете — «Ссуда» и номер сотового телефона. Вы звоните, вас приглашают в небольшой магазинчик бытовой техники и предлагают купить, допустим, телевизор или ноутбук, причем весьма дорогие. Но вам-то нужны деньги. Еще раз объясняют — покупка будет хоть и по кредитному договору, но понарошку. Экспресс-кредит вы оформите, а покупку брать не станете, но сейчас прямо в руки получаете половину ее цены. Народ на такое предложение покупался. А какая выгода владельцам торговой точки? После оформления кредитного договора банк сразу перечисляет магазину полную цену телека или ноутбука, а платежи самому банку должны поступать от покупателя. Ему разъясняется, как себя надо вести в случае, если банк до него доберется. Твердить одно — ничего не покупал, никаких договоров не заключал и телевизора в глаза не видел. Ясно, что подобная махинация долго не продлится. Но псевдоторговцам и нескольких дней достаточно, чтобы сорвать куш. Тем более, что никакого огромного и дорогого телевизора они и не продавали, его в натуре в данном месте не существовало. Но, тем не менее, удалось толкнуть воображаемый «ящик» за один день четыре раза разным покупателям, пришедшим по объявлению за ссудой. А значит, банк деньги за четыре полностью перечислил. Даже отдав половину клиентам, мошенники имели неплохой навар.

Еще круче завариваются аферы, когда счет идет на у.е. И до Сибири докатились махинации с якобы покупкой дорогих иномарок. «Хочу БМВ прикупить, — скромно признался посетитель банка, — надо пятьдесят тысяч долларов, у меня не хватает, помогите». «Пожалуйста, — отвечают банкиры, — внесите в автофирму предоплату за машину — десять процентов, заключайте договор купли-продажи. Нам в залог оставите ПТС — паспорт транспортного средства, а мы вам выдадим кредит на сорок пять тысяч долларов». Скромный покупатель так и сделал. Когда «зеленые» лежали у него в кармане, он заявил в автофирме, что покупать БМВ ему расхотелось. А посему просит вернуть предоплату. Отказать было нельзя. Любителя БМВ ищут…

Встречаются просто анекдотические случаи. Молодой мужчина написал заявление в милицию о краже паспорта. Дня через три его можно было увидеть в банке, хотел получить кредитную пластиковую карту на тридцать тысяч рублей. Охранник обратил внимание, что держится он натянуто, неадекватно, и позвонил в дежурную часть. Когда милиционеры прибыли, оказалось, что паспорт вовсе не украден, а находится у его законного владельца. Он пытался заранее обеспечить себе возможность взять безвозвратный кредит, а свалить на неизвестного вора.

Деньги на карте

Мошенничество в кредитно-финансовой системе насчитывает не один десяток махинаций. Пожалуй, надо сказать о банковской карточке, которой пользуется сейчас все больше российского народа. Обзаведясь «пластиком», мы защищаем свои деньги от примитивного ограбления или потери, но обзаводимся новым риском: угрозой потерять деньги со своего счета. Вариантов немало. Владелец карточки не застрахован от самого банального воровства. Раньше приходилось повторять: «Не оставляйте ключи от квартиры под ковриком». Теперь: «Не давайте никому узнать ваш PIN, не храните его вместе с картой, тем более, не пишите его на карте». Вполне вероятно, что подозрительный тип, который вертелся рядом, когда вы получали деньги в банкомате, через несколько минут подойдет к банкомату с вашей же картой и введет ваш же PIN-код. Чтобы выведать PIN, аферисты идут на различные ухищрения. Говорят, что за рубежом используют даже пленки-мембраны, которые приклеивают к клавиатуре банкомата, чтобы потом воспроизвести код. Владелец должен соблюдать простые правила безопасности и сразу информировать банк в случае утери или кражи карты. В таких случаях каждая минута промедления в буквальном смысле на вес золота, то есть денег на вашем счете. Случается, что подделывают карту. Преступники используют заготовки, совпадающие с оригиналом. Чтобы получить данные о вашей карте, ловким мошенникам достаточно всего нескольких секунд, чтобы запомнить основные данные. При частичной подделке жулики срезают и заменяют часть информации,

Вам было интересно?
Подпишитесь на наш канал в Яндекс. Дзен. Все самые интересные новости отобраны там.
Подписаться на Дзен

Новости

Больше новостей

Новости районных СМИ

Новости районов

Больше новостей

Новости партнеров

Больше новостей

Самое читаемое: